La préparation de sa retraite est une étape essentielle pour vivre confortablement pendant ses vieux jours, et cela implique de mettre en place un plan d’épargne efficace. Plusieurs options s’offrent à vous : le plan d’épargne retraite (PER), l’épargne sur des produits financiers comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA), ou encore l’investissement immobilier locatif. Voici quelques conseils pour bien choisir votre stratégie et optimiser vos placements.
Trouver le bon plan d’épargne retraite
Le plan d’épargne retraite est un placement d’épargne qui permet de constituer une épargne par capitalisation. Il existe différents types de PER individuels, chacun avec leurs avantages et inconvénients. Analysez les offres et comparez :
- Les frais associés (frais de versements, frais de gestion, etc.)
- Le taux de rendement des fonds en euros proposés et des supports en unités de compte
- Les possibilités de gestion (100 % en ligne, gestion pilotée, cumul possible de plusieurs modes de gestion)
- La fiscalité et les réductions d’impôt possibles
Orientez-vous vers des produits adaptés à votre profil d’investisseur
Optez pour des placements adaptés à votre appétence au risque, votre âge et votre situation personnelle. Pour les plus jeunes, des produits d’épargne plus dynamiques comportant une part en actions peuvent être intéressants. En revanche, si vous approchez de la retraite, privilégiez des placements moins risqués et visant à préserver le capital.
Compléter sa retraite avec un PEA
Un Plan d’Épargne en Actions est aussi un moyen efficace de se constituer un complément de retraite. En effet, après au moins 8 ans depuis le premier versement sur le PEA, il est possible d’opter pour le versement d’une rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu. Cependant, étant intégralement investi en actions, le PEA est par principe un placement risqué. Il est donc recommandé de souscrire également à d’autres placements moins risqués en complément.
Mettre en place un plan d’épargne progressif
Il est important de déterminer combien épargner chaque mois pour atteindre l’objectif de capital souhaité à la retraite. Plus vous commencez tôt, plus il sera facile d’atteindre cet objectif. Par exemple, pour espérer avoir 1 million d’euros de côté à la retraite, voici combien vous devez épargner chaque mois selon votre âge :
- 30 ans : environ 450 euros
- 40 ans : autour de 800 euros
- 50 ans : près de 1 700 euros
Penser aux investissements immobiliers locatifs
L’investissement immobilier locatif est une alternative intéressante pour se créer un complément de retraite. En achetant un bien immobilier dans le but de le louer, vous percevrez des loyers qui constitueront une rente mensuelle à la retraite.
- Choisissez un emplacement stratégique (zone géographique attractive, commerces et transports à proximité)
- Vérifiez le potentiel locatif du logement
- Privilégiez l’achat d’un bien déjà loué ou facilement louable
- Bien déterminer le prix de vos loyers pour obtenir un rendement optimal
Considérer le dispositif PINEL pour optimiser sa fiscalité
Le dispositif PINEL est un avantage fiscal accordé aux investisseurs immobiliers souhaitant louer leur bien. Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt proportionnelle au montant de l’investissement et à la durée d’engagement de location choisie. Le dispositif est applicable sous certaines conditions (zones PINEL, plafonds de ressources des locataires, etc.).
Pour conclure, il est essentiel d’établir un plan d’épargne adapté à votre situation personnelle et votre profil d’investisseur pour réussir à épargner efficacement en vue de la retraite. Analysez les différentes options qui s’offrent à vous et choisissez celles qui correspondent le mieux à vos objectifs et vos contraintes.